根據(jù)財(cái)政部等四部門(mén)的政策安排，從9月1日起，我國(guó)將對(duì)符合條件的個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行貼息。
銀行做好準(zhǔn)備
確保消費(fèi)者及時(shí)拿到“紅包”
記者從多家銀行了解到，目前大部分銀行已經(jīng)做好準(zhǔn)備，確保新政策落地后，消費(fèi)者能夠及時(shí)拿到貼息“紅包”。
在廣州，記者看到，一家銀行的網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)擺上了消費(fèi)貼息政策的介紹，工作人員也會(huì)向感興趣的客戶(hù)介紹最新的政策。
農(nóng)業(yè)銀行廣州某網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理：此次貼息的范圍包括單筆5萬(wàn)元以下的消費(fèi)，以及5萬(wàn)元以上的比如家用汽車(chē)、健康醫(yī)療等重點(diǎn)領(lǐng)域的消費(fèi)。
銀行工作人員告訴記者，他們也在和一些電器賣(mài)場(chǎng)、裝修賣(mài)場(chǎng)合作，向消費(fèi)者介紹消費(fèi)貸貼息“紅包”。這也引起了不少消費(fèi)者的興趣。
消費(fèi)者：家里剛剛裝修了，又想置辦一些新的家具，剛好看到有貼息政策的優(yōu)惠，能減輕一下我的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
據(jù)記者了解，目前，參與消費(fèi)貸貼息的6家大型商業(yè)銀行、12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，以及招聯(lián)消費(fèi)金融公司等5家個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)都已經(jīng)完成了系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，正在進(jìn)行最后測(cè)試，大部分機(jī)構(gòu)將在9月1日正式上線(xiàn)消費(fèi)貸貼息功能。
中國(guó)建設(shè)銀行行長(zhǎng)張毅：貼息政策發(fā)布后，我們行高度重視，第一時(shí)間進(jìn)行了全行的部署，簡(jiǎn)化一些流程，提升客戶(hù)的體驗(yàn)，深化貸款與消費(fèi)場(chǎng)景的融合，讓消費(fèi)市場(chǎng)的參與方更加便捷地獲得國(guó)家政策紅利。
消費(fèi)貸貼息精準(zhǔn)支持消費(fèi)領(lǐng)域
消費(fèi)貸貼息是中央層面首次對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放的政策“紅包”，實(shí)施時(shí)間是今年9月1日到明年8月31日。這個(gè)政策的具體內(nèi)容是什么？
消費(fèi)貸貼息，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是個(gè)人從銀行獲得的消費(fèi)貸款，由財(cái)政資金幫我們償還部分利息。這次貼息比例是1個(gè)百分點(diǎn)，大約是當(dāng)前商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款利率水平的1/3左右。
貼息對(duì)象是居民個(gè)人消費(fèi)貸款中實(shí)際用于消費(fèi)的部分，核心是要有真實(shí)的消費(fèi)行為。包括單筆5萬(wàn)元以下日常消費(fèi)，以及單筆5萬(wàn)元及以上的家用汽車(chē)、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品和健康醫(yī)療等重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)，單筆5萬(wàn)元以上的消費(fèi)，以5萬(wàn)元為上限來(lái)計(jì)算貼息。一個(gè)貸款人在同一家貸款機(jī)構(gòu)最高可以享受貼息3000元。
舉個(gè)例子，在政策執(zhí)行期內(nèi)，小李申請(qǐng)了一筆5萬(wàn)元的消費(fèi)貸，年利率是3%，還款方式為先息后本。他裝修、買(mǎi)家電，把這5萬(wàn)元都花完了，就可享受年化1個(gè)百分點(diǎn)的貼息，原本一年要支付1500元的利息，他自己只要付1000元，另外500元，則由財(cái)政貼息資金替他負(fù)擔(dān)。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人信貸部副總經(jīng)理金鑫：對(duì)于符合貼息條件的貸款客戶(hù)，銀行在收取貸款利息時(shí)，會(huì)直接扣減財(cái)政貼息資金，提高消費(fèi)者的獲得感?？蛻?hù)可以通過(guò)手機(jī)銀行自主查詢(xún)貼息金額，我們銀行也會(huì)通過(guò)手機(jī)短信告知客戶(hù)。
財(cái)政部相關(guān)負(fù)責(zé)人此前還表示，明年8月底政策到期后，還會(huì)開(kāi)展效果評(píng)估，研究視情況延長(zhǎng)政策期限，或者擴(kuò)大支持范圍。
消費(fèi)者如何便利領(lǐng)到
消費(fèi)貸貼息“紅包”
消費(fèi)貸貼息的核心是支持真實(shí)的消費(fèi)行為，具體應(yīng)該如何操作？有哪些注意事項(xiàng)？
根據(jù)政策要求，必須是從工農(nóng)中建交等18家銀行，以及招聯(lián)消費(fèi)金融公司等5家個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)獲得的個(gè)人消費(fèi)貸款，才能享受貼息“紅包”。另外，在申請(qǐng)消費(fèi)貸款之后，個(gè)人還需要簽署一個(gè)補(bǔ)充協(xié)議，授權(quán)銀行能夠查詢(xún)消費(fèi)交易信息。
中國(guó)銀行住房與消費(fèi)金融部綜合消費(fèi)金融團(tuán)隊(duì)主管張志欣：我們會(huì)自動(dòng)從貼息授權(quán)之日起開(kāi)始給您計(jì)算相應(yīng)的消費(fèi)金額和貸款金額，按照規(guī)定的貼息比例，我們?nèi)プ鱿鄳?yīng)的貼息的計(jì)算。
如果貸款人認(rèn)為自己的消費(fèi)符合貼息要求，但是查詢(xún)記錄，發(fā)現(xiàn)沒(méi)有享受到貼息怎么辦？
中國(guó)銀行住房與消費(fèi)金融部綜合消費(fèi)金融團(tuán)隊(duì)主管張志欣：如果客戶(hù)認(rèn)為銀行給他計(jì)算的這個(gè)消費(fèi)金額缺失了，他可以提供相關(guān)的佐證材料，來(lái)線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)重新申請(qǐng)，然后提交相應(yīng)佐證材料。經(jīng)過(guò)銀行審核，認(rèn)為符合消費(fèi)記錄的，我們也可以給客戶(hù)去做相應(yīng)的貼息。
據(jù)介紹，多家銀行認(rèn)可的佐證材料是消費(fèi)發(fā)票。除了去銀行網(wǎng)點(diǎn)，交通銀行等多家銀行還支持客戶(hù)從手機(jī)銀行線(xiàn)上提交材料進(jìn)行申訴。
銀行還提醒，如果貸款人把貸款資金取出來(lái)，用現(xiàn)金進(jìn)行消費(fèi)，銀行就無(wú)法判斷資金用途了，也就不能給予貼息了。另外，把消費(fèi)貸款資金轉(zhuǎn)賬給個(gè)人，包括掃商戶(hù)的個(gè)人收款碼付款的消費(fèi)行為，以及刷信用卡消費(fèi)，都不能享受貼息；如果是直接刷借記卡，或者用微信、支付寶等掃碼消費(fèi)，銀行大多是可以識(shí)別的，符合條件的消費(fèi)都可以貼息。
多家銀行還表示，雖然政策實(shí)施的日期是9月1日，但是部分近期已經(jīng)申請(qǐng)到的個(gè)人消費(fèi)貸款，也可能享受貼息。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人信貸部副總經(jīng)理金鑫：原來(lái)有申請(qǐng)消費(fèi)貸款的客戶(hù)，貸款資金還沒(méi)有使用完的，在9月1日之后用消費(fèi)貸款實(shí)際去消費(fèi)的，也可以繼續(xù)享受財(cái)政貼息。
財(cái)政金融協(xié)同發(fā)力
將更好發(fā)揮政策作用
專(zhuān)家指出，財(cái)政為個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策，最大的受益方是消費(fèi)者，體現(xiàn)出財(cái)政金融合力促消費(fèi)的政策取向，同時(shí)，它還將與此前出臺(tái)的多項(xiàng)政策相配合，更好地發(fā)揮政策的合力。
專(zhuān)家認(rèn)為，財(cái)政資金對(duì)消費(fèi)貸款的貼息，可以撬動(dòng)更多金融“活水”流向消費(fèi)領(lǐng)域。對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行貼息，全面覆蓋了居民消費(fèi)的方方面面，不僅包括買(mǎi)車(chē)、裝修等，還包括教育培訓(xùn)、旅游、牙齒矯正等健康醫(yī)療領(lǐng)域，甚至是我們?nèi)粘３燥?、買(mǎi)服裝等消費(fèi)，也都可以享受這個(gè)貼息“紅包”。
招聯(lián)首席研究員董希淼：財(cái)政貼息政策傳遞出明確的政策信號(hào)，下一步，應(yīng)加強(qiáng)貨幣政策與財(cái)政政策協(xié)調(diào)，強(qiáng)化貼息政策與已經(jīng)出臺(tái)的消費(fèi)品以舊換新“國(guó)補(bǔ)”、服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款等政策工具協(xié)同，形成疊加效應(yīng)。
消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要引擎，通過(guò)貼息政策推動(dòng)消費(fèi)，能夠拉動(dòng)內(nèi)需，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。初步測(cè)算顯示，1元貼息資金，有望撬動(dòng)100元的貸款資金用于居民消費(fèi)。
此外，個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策將與服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策一起，從供需兩端發(fā)力，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動(dòng)企業(yè)創(chuàng)造更多就業(yè)崗位，形成“消費(fèi)－投資－就業(yè)”的正向循環(huán)。
專(zhuān)家提醒，個(gè)人消費(fèi)貸款資金不能違規(guī)挪用到投資理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域，一旦被發(fā)現(xiàn)，不僅會(huì)被追回資金，還將影響個(gè)人征信記錄。另外，申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款要量力而行。
招聯(lián)首席研究員董希淼：切不可因?yàn)轭~度高、利率低、有補(bǔ)貼就隨意申請(qǐng)，需將個(gè)人債務(wù)負(fù)擔(dān)控制在合理水平之內(nèi)。
編輯：譚鵬 校對(duì)：李志 審核：劉益
